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Automatización, data y experiencias personalizadas: caso de éxito Banco Falabella

Para que en las compañías se concreten negocios cada vez más confiables, transparentes y seguros, es necesaria una correcta gestión y prevención de riesgos de lavado de activos, financiación del terrorismo y financiación para la proliferación de armas de destrucción masiva (LA/FT/FPADM).

Actualmente, existen empresas obligadas a establecer un Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral LA/FT/FPADM, lo que implica la identificación de sus propios riesgos y el análisis de su exposición a estos, contemplando factores como áreas geográficas donde operan, sus contrapartes y beneficiarios finales, entre otros aspectos que resulten relevantes.

Incluso, si estás pensando en implementar un sistema de gestión de riesgos LA/FT, debes contemplar la posibilidad de utilizar herramientas tecnológicas o plataformas digitales que apoyen los procesos establecidos para el correcto relacionamiento con terceros.

¿Por qué es importante evolucionar y promover la transformación digital enfocada a gestión de riesgos LA/FT/FPADM?

Las organizaciones deben ser conscientes de que siempre existirán escenarios de riesgos y comenzar a promover la gestión de incertidumbres e incorporar para este propósito todas las herramientas necesarias que han surgido gracias a la transformación digital.

“La tecnología bien utilizada es un aliado del ser humano, porque contribuye a garantizar una mejor calidad de vida y una mejor toma de decisiones. En la vida cotidiana, esta posibilita gestionar riesgos como lo son las alertas tempranas de tsunamis y sequías”, expresa Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A.

¿Cómo implementar tecnologías a favor de la gestión de riesgos LA/FT?

Estas son buenas prácticas recomendadas por Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A.

1. No debilitar los controles con terceros (grupos de interés, empleados, zona de influencia, etc.), partiendo de percepciones propias.

2. Implementar focus groups, donde los participantes puedan compartir novedades y debatir sobre estas plataformas y sus actualizaciones, de las que se puede obtener información valiosa. Esto ayudaría a que el equipo encargado de la gestión de riesgos LA/FT/FPADM sea cada vez más autónomo y experto en el tema.

3. Realizar una estandarización del proceso para definir un procedimiento, establecer una metodología, delimitar los alcances de cada usuario y hacer esta implementación más organizada.

4. Segmentar la información, evaluando qué alertas y resultados son repetitivos, para que esta esté cada vez más depurada y que acceder a ella sea cada vez más rápido.

Si estás dando tus primeros pasos en la gestión de riesgos LA/FT, ¿qué hacer?

Tienes la ventaja de manejar estos temas de manera correcta desde cero, así que puedes promover la independencia del equipo de gestión de riesgos, darle autonomía y empoderamiento para consultar todo tercero con el que se pretendan realizar tratos en la compañía.

Si aún no cuentas con plataformas o tecnologías enfocadas en la gestión de riesgos LA/FT

  • Implementa procesos de gestión de riesgos, LA/FT, como un método de prevención y no después de que el riesgo se materializó.
  • Capacita a tu personal en el uso de las plataformas de gestión de riesgos LA/FT, para que todos tengan claros los motivos de cada decisión en la organización.

¿Qué beneficios trae para una compañía la implementación de estas plataformas digitales contra riesgos LA/FT?

Transformación tecnológica

“Cuando una gestión de riesgos es integral, debe incorporar o impulsar la adquisición de plataformas y desarrollos tecnológicos y garantizar el acceso a información confiable, relevante, oportuna y útil. Pensar la administración de estos riesgos sin herramientas digitales sería poco efectivo”, agrega Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A.

Buena reputación

Estas plataformas te permiten tener información clara, confiable y completa de las personas jurídicas y naturales con las que tienes o estás pensando establecer relaciones de confianza, y evitar iniciar relaciones contractuales con organizaciones que desarrollen actividades delictivas. Con la gestión del riesgo y el apoyo de herramientas tecnológica puedes mitigar la exposición y/o materialización de riesgos asociados al lavado de activos y financiación del terrorismo.

Estabilidad

La gestión del riesgo LA/FT con el apoyo de plataformas o herramientas tecnológicas aportan a la estabilidad de los negocios basados en la toma de decisiones informadas que construyen el futuro de la compañía.

Certeza

La incertidumbre es una de las principales características del mundo actual y una forma de reducirla es tratando de brindar la máxima certeza posible. Las plataformas o herramientas de apoyo a la gestión de riesgos LA/FT aportan este valor a las organizaciones que se enfrentan a la incertidumbre en el día a día, porque de ellas se obtiene seguridad, confianza e información fidedigna y oportuna para las decisiones que hay que llevar a cabo.

Si no sabes por dónde empezar, busca aliados que te apoyen en esta gestión. Cadena, por ejemplo, es una empresa que acompaña la transformación de los procesos de gestión de riesgos LA/FT con un equipo jurídico experto. Conoce más aquí.

Fuente: Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A., experto en Gestión de riesgos de lavado de activos, financiación del terrorismo y armas de destrucción masivas.

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Tecnología

Transformación digital para prevenir riesgos como el lavado de activos

Para que en las compañías se concreten negocios cada vez más confiables, transparentes y seguros, es necesaria una correcta gestión y prevención de riesgos de lavado de activos, financiación del terrorismo y financiación para la proliferación de armas de destrucción masiva (LA/FT/FPADM).

Actualmente, existen empresas obligadas a establecer un Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral LA/FT/FPADM, lo que implica la identificación de sus propios riesgos y el análisis de su exposición a estos, contemplando factores como áreas geográficas donde operan, sus contrapartes y beneficiarios finales, entre otros aspectos que resulten relevantes.

Incluso, si estás pensando en implementar un sistema de gestión de riesgos LA/FT, debes contemplar la posibilidad de utilizar herramientas tecnológicas o plataformas digitales que apoyen los procesos establecidos para el correcto relacionamiento con terceros.

¿Por qué es importante evolucionar y promover la transformación digital enfocada a gestión de riesgos LA/FT/FPADM?

Las organizaciones deben ser conscientes de que siempre existirán escenarios de riesgos y comenzar a promover la gestión de incertidumbres e incorporar para este propósito todas las herramientas necesarias que han surgido gracias a la transformación digital.

“La tecnología bien utilizada es un aliado del ser humano, porque contribuye a garantizar una mejor calidad de vida y una mejor toma de decisiones. En la vida cotidiana, esta posibilita gestionar riesgos como lo son las alertas tempranas de tsunamis y sequías”, expresa Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A.

¿Cómo implementar tecnologías a favor de la gestión de riesgos LA/FT?

Estas son buenas prácticas recomendadas por Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A.

1. No debilitar los controles con terceros (grupos de interés, empleados, zona de influencia, etc.), partiendo de percepciones propias.

2. Implementar focus groups, donde los participantes puedan compartir novedades y debatir sobre estas plataformas y sus actualizaciones, de las que se puede obtener información valiosa. Esto ayudaría a que el equipo encargado de la gestión de riesgos LA/FT/FPADM sea cada vez más autónomo y experto en el tema.

3. Realizar una estandarización del proceso para definir un procedimiento, establecer una metodología, delimitar los alcances de cada usuario y hacer esta implementación más organizada.

4. Segmentar la información, evaluando qué alertas y resultados son repetitivos, para que esta esté cada vez más depurada y que acceder a ella sea cada vez más rápido.

Si estás dando tus primeros pasos en la gestión de riesgos LA/FT, ¿qué hacer?

Tienes la ventaja de manejar estos temas de manera correcta desde cero, así que puedes promover la independencia del equipo de gestión de riesgos, darle autonomía y empoderamiento para consultar todo tercero con el que se pretendan realizar tratos en la compañía.

Si aún no cuentas con plataformas o tecnologías enfocadas en la gestión de riesgos LA/FT

  • Implementa procesos de gestión de riesgos, LA/FT, como un método de prevención y no después de que el riesgo se materializó.
  • Capacita a tu personal en el uso de las plataformas de gestión de riesgos LA/FT, para que todos tengan claros los motivos de cada decisión en la organización.

¿Qué beneficios trae para una compañía la implementación de estas plataformas digitales contra riesgos LA/FT?

Transformación tecnológica

“Cuando una gestión de riesgos es integral, debe incorporar o impulsar la adquisición de plataformas y desarrollos tecnológicos y garantizar el acceso a información confiable, relevante, oportuna y útil. Pensar la administración de estos riesgos sin herramientas digitales sería poco efectivo”, agrega Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A.

Buena reputación

Estas plataformas te permiten tener información clara, confiable y completa de las personas jurídicas y naturales con las que tienes o estás pensando establecer relaciones de confianza, y evitar iniciar relaciones contractuales con organizaciones que desarrollen actividades delictivas. Con la gestión del riesgo y el apoyo de herramientas tecnológica puedes mitigar la exposición y/o materialización de riesgos asociados al lavado de activos y financiación del terrorismo.

Estabilidad

La gestión del riesgo LA/FT con el apoyo de plataformas o herramientas tecnológicas aportan a la estabilidad de los negocios basados en la toma de decisiones informadas que construyen el futuro de la compañía.

Certeza

La incertidumbre es una de las principales características del mundo actual y una forma de reducirla es tratando de brindar la máxima certeza posible. Las plataformas o herramientas de apoyo a la gestión de riesgos LA/FT aportan este valor a las organizaciones que se enfrentan a la incertidumbre en el día a día, porque de ellas se obtiene seguridad, confianza e información fidedigna y oportuna para las decisiones que hay que llevar a cabo.

Si no sabes por dónde empezar, busca aliados que te apoyen en esta gestión. Cadena, por ejemplo, es una empresa que acompaña la transformación de los procesos de gestión de riesgos LA/FT con un equipo jurídico experto. Conoce más aquí.

Fuente: Juan Camilo Tirado Marín, director administrativo de Agrograin S.A., experto en Gestión de riesgos de lavado de activos, financiación del terrorismo y armas de destrucción masivas.

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Operaciones

Qué es el factoring electrónico y por qué puede ser un impulso para las finanzas de mi empresa

El factoring electrónico es una herramienta que tomó fuerza en Colombia con la implementación de la factura electrónica. Acá te contamos por qué esta es una oportunidad para sumarle liquidez al capital de tu empresa y facilitar la trazabilidad y la transparencia en los movimientos de compra y venta de tu negocio.

Con la llegada de las nuevas tecnologías de reorganización digital para las empresas, como las facturas electrónicas, el blockchain o el big data, se abrió también la puerta para que el factoring electrónico fuera una realidad en el sector empresarial del país.

El factoring electrónico se trata de un mecanismo de financiación a corto plazo, por parte de una entidad financiera, que adelanta el pago de una factura por cobrar.

En pocas palabras, la empresa emisora de la factura recibe anticipadamente el dinero, a cambio de ceder el crédito (una factura electrónica por cobrar) a un tercero. Este último le debe abonar el saldo en un plazo casi inmediato, asumiendo un porcentaje descontado, por el servicio de factoring.

El factoring es una oportunidad para lograr mayor liquidez, pues permite cobrar con anticipación esas facturas que tienen un plazo de vencimiento de 60 o 90 días.

¿Quiénes participan en el proceso de factoring?

  • Cliente o emisor: es el primer tenedor legítimo de la factura, quien genera un cobro por la venta y que desea obtener liquidez.
  • Pagador, receptor o adquiriente: es quien recibió el bien o servicio del emisor y, por tanto, debe realizar el pago de la factura.
  • Factor o comprador: es la entidad financiera o el tercero que negocia y compra la factura electrónica del emisor con una tasa de descuento y quien después le cobrará al pagador el total de la factura.

Es importante mencionar que también interactúan en este proceso las autoridades que dictan, vigilan y administran el control tributario del país. En el caso de Colombia, la DIAN.

En Colombia, la DIAN es la entidad encargada de registrar las facturas electrónicas y garantizar que la información que contengan sea legítima.

Los tipos de factoring electrónico más comunes:

  • Factoring sin recurso: el factor asume el riesgo de impago del pagador.
  • Factoring con recurso: el emisor responde por el riesgo de insolvencia del pagador.
  • Factoring con notificación: el factor notifica al pagador la cesión de la factura y, por lo tanto, el pagador quedará obligado a cancelar al factor, según las condiciones.
  • Factoring sin notificación: el pagador, al no tener información sobre la negociación de la factura, le desembolsa al emisor. En este caso, el emisor puede ser nombrado agente de cobro.

5 ventajas para tu empresa si implementas el factoring electrónico:

1. Mejora la capacidad de financiación del negocio.
 
2. Verifica la validez de una factura electrónica.
 
3. Reduce el riesgo de fraude, ya que ofrece mayor seguridad en el intercambio de información.
 
4. Agiliza y optimiza el proceso de pagos en tu empresa.
 
5. Reduce costos, porque se disminuye el uso de papel y el uso de espacios físicos para archivo.

¿En Colombia ya se implementa el factoring electrónico?

Sí, el Gobierno Nacional reglamentó con el decreto 1154 de 2020 que la factura electrónica puede negociarse y tratarse con la naturaleza jurídica que tiene un título valor, facilitando su circulación en el territorio nacional.

La DIAN garantiza la consulta, trazabilidad y unicidad de estos títulos valores en su Registro centralizado de facturas electrónicas, según Mario Márquez Olier, gerente de Factura Electrónica en la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN).

Asimismo, para este fin, se creó el Radian; una plataforma que permite a las empresas negociar las facturas pendientes y que llevará un registro del historial de créditos comerciales de las facturas electrónicas.

Según Mario Márquez, en los próximos años tendríamos el potencial de inyectar a la economía empresarial más de $100 billones de recursos frescos anuales. Por esto, se hace imperativo y necesario implementar el factoring electrónico en el país.

El comprador de la factura puede ser natural o jurídico y puede negociarla por medio de plataformas tecnológicas, como fintechs

Fuente:

Crecer Chile.

Ekomercio.

BBVA.

Ey.com.

Larepublica.com.

Cámara de Comercio de Cali.

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Operaciones

Factura electrónica como título valor: todo lo que debes saber

La facturación electrónica está creciendo cada vez más en Colombia. Uno de sus valores agregados es la nueva resolución que la valida como título valor. Te contamos de qué se trata esta nueva oportunidad.

El Gobierno Nacional reglamentó la factura electrónica como título valor mediante el decreto 1154 de 2020. Esta resolución pretende efectuar de manera electrónica el registro de la factura de venta como título valor para su circulación en el territorio nacional, permitiendo la consulta y la trazabilidad a los usuarios del registro.

Si bien la normativa tributaria para la facturación electrónica ya se había establecido, todavía existía un reto regulatorio en cuanto a la negociación electrónica de la factura cuando se convertía en título valor.

También te puede interesar: Facturación electrónica, el primer paso para la transformación de tus procesos.

¿Qué es un título valor?

Es un documento negociable (la persona que lo posee puede venderlo), necesario para certificar, legitimar o garantizar los derechos o beneficios de su poseedor legal (aquel que la ley reconoce como dueño del título) y las obligaciones de quien lo emitió (la persona que decidió crear el título).

Su negociabilidad le permite circular libremente como cualquier otro bien o servicio, aportando al desarrollo de la economía del país. Hasta la fecha, solo la factura de papel tradicional era la única que podía registrarse como título valor; con la nueva norma, tus facturas electrónicas de venta ya pueden validarse de esta manera.

La aceptación, expresa o tácita, se considera después del recibo de la mercancía o del servicio y no desde la fecha de expedición de la factura.

¿Qué eventos se deben implementar en la recepción de facturas electrónicas como título valor?

1. La última Reforma Tributaria del 2021 en Colombia incluyó la obligación de enviar en estricto orden:
  • Acuse de recibo de la factura electrónica.
  • Recepción de las mercancías y/o bienes previamente validados por la DIAN a los proveedores.
2. Después de ser enviados, deben pasar 72 horas hábiles para que la factura electrónica se convierta en título valor. Además, debe ser registrada en el Radian ingresando al módulo de facturación electrónica de la DIAN aquí.

El Radian es una plataforma de esta entidad que te permite validar tus facturas electrónicas de venta como título valor, para administrar su registro, consulta y trazabilidad y los eventos que se asocian a las mismas. Para ello, debes contar con un proveedor tecnológico y seguir el proceso de registro como lo indica la DIAN.

3. Si el comprador no hizo nada en ese lapso, se activa la aceptación tácita, que le permitirá al vendedor tener en sus manos ya no una factura electrónica difícil de cobrar ante un juez, sino un título valor que le da el poder de endosar a una entidad financiera, Fintech o inversionista, porque no está dispuesto a esperar 30, 60 o 90 días a que le paguen.

El vendedor ahora se llama emisor de un título de valor y tiene la posibilidad de enviar el evento a la DIAN para recibir el dinero que necesita.

4. En ese lapso de 72 horas hábiles, el comprador también puede aprobar la factura electrónica mediante la aceptación expresa, anticipándose unas horas a la confirmación de dicho título valor.

También puede rechazar la operación totalmente o de forma parcial, ya sea porque no le satisfizo el bien o servicio prestado o porque tenía un error documental.

En caso de que el comprador no envíe los dos eventos mencionados a su proveedor con visto bueno previo de la DIAN, la factura electrónica no podrá ser incluida como soporte tributario en sus declaraciones de impuestos a las ventas, renta o en una solicitud de devolución de saldos a favor.

La factura electrónica como título valor solo podrá entrar en circulación una vez haya sido aceptada por el adquiriente/deudor/aceptante y pueda consultarse su estado en el Radian.

¿Qué beneficios aportará a las empresas y al país este proyecto?

  • Las empresas podrán acceder a liquidez inmediata, es decir, permite financiación en el corto plazo.
  • Los compradores de las facturas podrán negociarlas libremente, lo que permite hablar de un nuevo actor regulado en el decreto: los sistemas de negociación electrónica.
  • Los empresarios podrán negociar las facturas desde la comodidad de sus oficinas, sin entregar documentos en físico.
  • Las empresas, especialmente las Pymes, tendrán plenas garantías de validez jurídica y seguridad en las transacciones.
  • Habrá reducción en costos de impresión y distribución de documentos.
  • Se reducirán horas de trabajo cada año, ya que se minimiza el tiempo empleado en la emisión y entrega de facturas.
  • Contribuirá al cuidado del medioambiente, por la reducción de consumo de papel.
  • Reducirá los costos de espacios para el archivo físico de factura y de personas encargadas de cuidar y administrar estos documentos.
  • Generará un impacto positivo en la economía nacional, porque su uso ayudará a disminuir la evasión de impuestos, debido a la trazabilidad que llevará el Radian.

¿Cuáles son los retos en temas de facturación electrónica para Colombia?

Como lo indica Mario José Márquez Olier, Associate Partner Ernst & Young y Exasesor de Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales en la DIAN, en una economía de más de 4 millones de facturas electrónicas diarias, de las cuales 60% aproximadamente son a crédito, las empresas que compran bienes y/o servicios tienen un nuevo reto desde que se anunció la nueva resolución.

La aplicación de estos eventos permitirá disparar el factoring electrónico, especialmente para las Pymes. En Chile, por ejemplo, el e-factoring corresponde al 12% del PIB, esto se ha logrado debido a la factura electrónica masificada durante los últimos seis años.

Si Colombia alcanzara estos niveles (actualmente el e-factoring equivale al 2,4% del PIB), según Márquez Olier, en los próximos años tendríamos el potencial de inyectar a la economía empresarial más de $100 billones de recursos frescos anuales, beneficiando principalmente a las Pymes.

Por esto, es necesario empezar a implementar esta normativa cuanto antes y dejar este legado en el país. En Cadena, por ejemplo, contamos con soluciones tecnológicas para llevar la facturación electrónica a otro nivel. Conoce más en nuestro sitio web.

La plataforma Radian genera confianza a las personas, empresas e inversionistas sobre quién es el tenedor legítimo de la Factura Electrónica como título valor y su disponibilidad para ser negociada.
 
Fuente: La República, Colombia Ágil, Mesfix y Gerencie.co

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Seguridad

Criptomonedas y recomendaciones para no caer en el lavado de activos

Los activos virtuales se han convertido en un gran atractivo financiero para los inversionistas del mundo. Aquí te explicamos la nueva resolución que regula sus transacciones para que no caigan en prácticas propias de actividades ilícitas.

El creciente interés de inversores y empresas en las criptomonedas ha potencializado el manejo de dinero electrónico. Esto es, por supuesto, un avance tecnológico, sin embargo, muchas entidades las consideran un riesgo para el lavado de activos y la financiación del terrorismo, debido al vacío regulatorio de estas como instrumentos financieros.

Colombia, por ejemplo, es el séptimo país en operaciones con Bitcoin. Erick Rincón, presidente de la Asociación Colombia Fintech, asegura que desde el país se mueven mensualmente hasta $70.000 millones en este tipo de criptoactivos y, como estos sistemas permiten transacciones bajo el anonimato de los usuarios (origen, cantidad, destino), suponen un peligro potencial.

¿Qué debo tener en cuenta a la hora de hacer transacciones con criptomonedas?

  • Establece el uso que le darás a los recursos en moneda virtual.
  • Conoce con claridad cuál es la red de transacción donde harás la operación.
  • Verifica si la red cuenta con los permisos necesarios.
  • Detalla el derecho a reembolso dependiendo de la evolución de los precios.

Y, ahora, ¿de qué se trata la nueva resolución?

Con el fin de prevenir estos riesgos, la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) expidió la Resolución 314 del 15 de diciembre de 2021, en la que obliga a las empresas que proveen servicios de activos virtuales a enviar reportes de sus transacciones y de operaciones sospechosas.

¿Quiénes deben hacer el reporte a la UIAF?

Las personas y compañías que realicen intercambio, transferencia, administración o custodia y, en general, transacciones con activos virtuales: 

  • Superiores a 150 dólares, si son individuales (alrededor de $590.052).
  • Superiores a 450 dólares, si son reportadas como múltiples (alrededor de $1´770.000).

Asimismo, estas empresas deben enviar el Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) a la UIAF, según lo establecido en la norma.

¿Cómo debo hacer este Reporte?

Deberás hacer este Reporte de manera mensual ante el SIREL (Sistema de Reportes en Línea), a través del sitio web de la UIAF. Para ello, tienes que registrarte en 3 pasos sencillos:

1.  Entra a uiaf.gov.co.

2. Haz clic en la sección SIREL.

3. Solicita código y usuario.

Una vez inscrito, podrás empezar a hacer el reporte mensual de transacciones y operaciones sospechosas a partir del 1 de julio de 2022.

“Los países deben garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estén regulados para propósitos antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo, tengan licencia o registro y estén sujetos a sistemas de monitoreo efectivos”, indica el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).

¿Por qué es importante esta nueva Resolución?

1. Fortalece la prevención y detección de LA/FT en las actividades que involucran activos virtuales, en línea con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

2. Significa un avance del sistema ALA/CFT (antilavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo) frente a los retos que impone el nacimiento de nuevas industrias y la evolución de la tecnología.

3. Protege a todos los sectores, subsectores, actividades económicas, profesiones e industrias de la penetración de dineros de origen ilícito.

4. Beneficia la seguridad, el crecimiento económico, la libre competencia, la inversión, la generación de empleo y el bienestar de todos los colombianos.

También te puede interesar: Transformación digital para prevenir riesgos como el lavado de activos

¿Qué pasa si incumplo la norma?

El incumplimiento de la normativa dará lugar a una multa o sanción contemplada por parte de la Superintendencia de Sociedades.

Si no sabes por dónde empezar, consulta el sitio web de la UIAF y, además, busca aliados que te apoyen en esta gestión. En Cadena, por ejemplo, acompañamos a las empresas a controlar los riesgos LA/FT con un equipo jurídico experto. Conoce más sobre cómo podemos darte soporte aquí.

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Operaciones

Casos que demuestran la importancia de gestionar riesgos como el lavado de activos en empresas y sociedades

¿Has priorizado la prevención de riesgos de lavado de activos y financiación de terrorismo en tu empresa? Conoce cuatro historias que te demostrarán la importancia de gestionar procesos transparentes, seguros y confiables en tu compañía.

Seguramente sabes que existen muchas maneras de proteger tu negocio del lavado de activos, pero ¿eres consciente de los riesgos específicos que este delito podría traer si no activas estrategias de prevención?

Las consecuencias de una mala gestión de los riesgos LA/FT pueden ir desde el desprestigio, un daño reputacional, la disminución de clientes, hasta la pérdida total del patrimonio. En estos 4 casos conocerás la importancia de estar alerta y tener herramientas de transparencia y vigilancia para mitigar estos riesgos.

Caso 1: el comerciante

Era uno de los comerciantes más reconocidos del país. En las plazas de mercado era un referente por ser uno de los pioneros del sector de abastos. Sin embargo, comenzó a tener problemas porque su socio fue sumado a una lista internacional de personas que tenían relaciones financieras con la mafia y fue condenado por narcotráfico y lavado de activos.

Al comerciante le cancelaron sus cuentas y sus empresas entraron en bancarrota, porque se demostró que todas las compañías de las que su socio hacía parte estaban involucradas en este delito. Finalmente, su patrimonio fue solicitado por medio de extinción de dominio.

El lavado de activos se refiere a aquellas acciones que buscan ocultar el origen, la propiedad o el estado de algún bien producto de alguna actividad ilícita.

Caso 2: la empresa financiera

Fue lanzada como una gran innovación: una empresa financiera dedicada al oro y a los minerales. Tras 10 años de funcionamiento su gerente fue capturado. La razón: lavado de activos.

Al parecer el origen de este mineral habría sido ilícito. Sus líderes se aliaron con grupos al margen de la ley que hacían extracciones ilegales y, al mismo tiempo, ejercían control territorial en zonas de conflicto. 30 años de prisión le fueron dictados y él, junto con sus socios y familiares, fueron juzgados por este y otros delitos.

Caso 3: el club deportivo

Un directivo y dueño de un club deportivo tenía una empresa que ingresaba mercancía del exterior por cientos de millones de pesos. Tiempo después la autoridad descubrió que esta no era más que una fachada para el contrabando y el lavado activos.

El director, quien además constituía la junta directiva de uno de los equipos de fútbol más importantes del país, también incurrió en falsificación de documentos. Esto hizo que parte de las acciones del equipo fueran congeladas y sus más de 60 propiedades solicitadas por extinción de dominio.

Caso 4: la multinacional

El dinero que una gran empresa había priorizado para sus proyectos sociales, quedó en manos de 4 trabajadores. Estos eran los responsables del proyecto dentro de la organización, pero desviaron dichos recursos a través de convenios ilegales con una corporación falsa.

Los representantes legales firmaban los pagos a la corporación confiando en sus trabajadores. Los líderes, al darse cuenta de lo que hacían sus trabajadores, los denunciaron para recuperar cerca de 30.000 millones de su capital.

¿Qué aprendizajes dejan estos casos?

1. Valida a tus contrapartes o terceros con un equipo jurídico experto e inicia relaciones contractuales conociendo los antecedentes de los posibles socios.

2. Capacita a todo el personal de tu empresa en la gestión de estos riesgos, con el fin de que todos estén atentos a las señales de alerta.

3. Cumplir la norma y contar con un sistema de autocontrol y gestión del riesgo integral, te ayuda a prevenir estos riesgos antes de que se materialicen.

4. Garantiza el acceso a información confiable, transparente y oportuna con herramientas tecnológicas o plataformas digitales que te ayuden a manejar estos riesgos sin importar si tu empresa es pequeña, mediana o grande.

Implementar procesos de prevención y de mitigación de riesgos LA/FT es imperativo para las organizaciones. En Cadena, contamos con soluciones y herramientas efectivas contra el lavado de activos y financiación del terrorismo. Conoce más aquí.

Las organizaciones, los líderes y los colaboradores deben saber que estos escenarios de riesgo existen y que es necesario contar con herramientas e información para prevenirlos.